投資未経験の友人に対して、第3回目のレクチャーを紹介しよう。
(説明なし。目次のみ)
はじめての株式投資💹part 3 具体的な投資先編
目的別/個人の資産/個人の性格別に自分で判断して、投資先を選ぼう。
(推奨比率;合計100%)
■ 先ず始めたい/将来の資金対策(今は、必要ない資金)(58%)
投資信託(インデックス)積立(or 一括購入)e-maxis slim 三菱
◯配当金が出ないため、複利で資産を増やせる。分散されてる。
放ったらかしにでる。
◯手数料が安い
①全世界
◯ 分散が効いている ❌投資の中ではリターンが少ない。
②米国S&P 500
◯ 現在一番のパフォーマンス ❌米国の成長が終了する可能性
③日経平均/TOPIX
◯ 今後の期待となる可能性あり ❌今までは、上昇が少ない。
■ 配当金がある投資がしたい。(40%)
◯ 株価を気にせず、配当金が出た分だけ使うことができる。
切り崩しのストレスが無い。
❌ 配当が出るたびに税金の支払いがある。(NISA は、日本の税金なし)
資金は大きくは増えない。
備考)株価は上がる可能性と、下がる可能性がある。
①米高配当インデックス SPYD/HDV (配当は、年4回)
◯少額でも分散投資ができる。2〜3% の配当。
❌米国の税金10%発生、為替リスクがある。
②日本株個別で組合せ (配当は、年1〜2回)
◯ 銘柄によっては5〜8%期待できる
❌手間が掛かる、多くの資金が必要となる。
③日本高配当インデックス
◯ 為替リスクがない
❌手数料が高い、現在は高値づかみの可能性あり。
■その他)好きな会社がある。注目する業界、商品がある。(2%)
◯ リターンが大きくなる可能性がある
❌ 金利がつかない、手数料が高い、ゼロになる可能性がある。
・ 個別株、金、不動産(リート)、コモディティ、ビットコイン
・ 一株からでも購入可能な証券会社もある。
■おまけ ①
この友人は、現在インデックス投資を始めたが、日々の値動きが気になっている様子。本来インデックス投資は、日々の値動きを気にする意味がないため、この辺りを補足説明していきたい。一方、投資は日々値動きする事実も理解してもらいたい。
■おまけ ②
確定申告の準備開始。今年から、配当控除が使用できなくなってしまったが、外国税控除のため、確定申告を行う。4年目の確定申告であることと、スマホを新しくしたためマイナンバーカードの読み込みができる様になり、スムーズに下準備ができた!