友達が「外貨建て保険」に加入したとのこと。これまで私が資産運用で学んだ中では「外貨建て保険」は❌NGであることは理解していたが、どの様にNGなのかが不明であり、調べてみる事にした。認識の相違があるかもしれないが、私の調査結果は下記の通りである。
「①外貨建て保険」
＝「②外貨預金」＋「③生命保険」＋「④保険会社の収益多め？」
■外貨建て保険の基本情報
・円で入金して、米ドルにする。
・契約時に一括支払いの方法と、積立の方法がある。（友達の場合は、一括払い）
・年齢ごとの解約金が、米ドル表記で一覧表として通知される。
・換算時（日本円→米ドル、米ドル→日本円）には為替手数料が発生する。
・口座維持料や解約手数料は発生しない。
・解約時に米ドル受け渡しも可能（別途手数料が発生することもあり）
＊上記は友達が加入した外貨建て保険の内容です。保険会社にっては契約が異なることもございます。
■商品についての分析
・3年未満の解約は、元本割れ。（約３年後に、米ドルの元本金額となる。）
・3年目以降は、年１％の利回り。
・リターンは為替に左右される。
■コメント／私だったらどうするか
・やっぱり、ハイリスク／ローリターンな商品だと思う。
・為替リスクをとっているわりには年１％の利回りは低い。
外貨預金でも年３％（為替リスクあり）。
米国インデックス投資は３〜５％（20年以上の場合）
・為替換算レートが良心的だったり、解約手数料が発生しないのは、良い。
・たまたま友達の場合は、＠107円の時に支払って、本当によかった！
■結論
→円安の今(１４７円）、解約でしょうか？
保険は保険、投資は投資（インデックス投資）で分けて、新しく別の商品を購入する。