投稿者: zzzokita

投資未経験の友人に対して、第５回目のレクチャーを紹介しよう。
（説明なし。目次のみ）

はじめての株式投資💹（Part ５)　
投資の格言（おさらい）／ポートフォリオの組み方
（２０２４年１月２０日（土））　　　　 

①魚の頭と尻尾は、くれてやれ🐟　（足るを知る、ベストを目指さない。）

・❌最底値で買いたい　❌高値で売りたい
・○ まあまあ、安い所で買えたらOK,まあまあ高い所で売れたらOK.

　　→ 勉強、仕事、スポーツは、ベストを目指すもの。
　　　投資は、ベストを目指さない。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

②ポートフォリオの組み方

・分散する。→ 一つの資産に全力投資しない。

・リスク低い資産＝割合多く　
　リスク高い資産＝割合低く（組み入れる）　　　

③経済／世の中の変化／トレンドに注目しよう🔎

・　人々がこれから必要となるもの、流行るものを発見しよう。　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　

・　「風が吹けば、桶屋が儲かる」的な考え。　

■  ご提案内容　　

　　①　６０％
　　　全世界インデックスの割合を増やす。　（下記３つ全て行う）

　　　　　・月々の割合を増やす。　3万⇨最大10万
　　　　　・今一括購入する。　　
　　　　　・暴落時のために資金準備しておく。　　　　　　　　

　　②　３０％
　　　　米国高配当インデックス「SPYD」
　　　　　　　　　　  or
　　　「日本株高配当インデックス」を入れる。
　　　　　　
　　　　　　　　→約３％の配当金

　　③　１０％
　　（興味あれば、）個別も少し入れる。
　　　NTTなど10万円前後（以下）のもの

　　　　　＊　ただし投資可能金額１００％でなく、
　　　　　　　余力は残す（約２割位？）

そして、ここからは個別対応。「景気」と「金利」の関係の様に、投資に過熱になりそうな方に対しては、冷やさないといけない。

本日は、引用のコラムを紹介しよう。

最近読んだエミンユルマズさんの一生使える投資脳の作り方の中のコラム「猫に愛される投資家になれ」だ。

ー以下引用ー

猫の動きを観察していると投資の参考になることがあります。いつもねているし、のんびりしているのに、獲物を捕らえる時の瞬発力はすさまじい。チャンスをじっと待つのは投資の基本です。バフェットは「株式市場はせっかちな人から忍耐強い人へお金を移すようにできている」と言っています。どんな投資をしているかにかかわらず、猫のように悠然と構えていたいものです。

ー中略ー

また猫は可愛がろうとすると逃げるところが、お金ににていますよね。じっと向こうからやってくるのをまたなければなりません。お金そのものを追いかけると逃げられてしまう。普段は自分の仕事や勉強に集中して、ベストをつくしながら、ストーリに基づいた投資をしていれば、お金は向こうからやってきます。

ー中略ー

そして猫は無条件には愛を与えてくれません。お互い様なところがあります。取引上手とも言えます。エレガントで、賢い猫に愛される人は投資にも向いているでしょう。投資に行き詰まった時は、猫を愛でて見てください。新しいアイデアが浮かぶかもしれません。

ー引用終わりー

投資歴３年の私でも、とても共感するコラムであった。

　　　　・チャンスをじっと忍耐強く待つことが大事

　　　　・追っかけすぎると逃げられるので、適度な距離感を保つ。

　　　　・エレガントな取引をしたい。

今回は、この猫🐱のコラムを取り上げたが、この本は、投資に対して一つの基本的な考え方をとてもわかりやすく説明している。数々の投資の書籍を読んできたが、今までになかった新たなアプローチ方法を学んだ。どの方法が正しくて、どの方法が間違っているといったものでなく、企業／場面／時　によって最適なアプローチを選べる様になりたい。

🐈‍⬛モデル
名前　：　まめ
出身　：　秋田県由利本荘市
年齢　：　小学生低学年ぐらい
行動　：　リモートワークしているとパソコンの画面に寄ってくる。
　　　　　撫でようとすると逃げる。

先週投稿した、投資未経験の友人に対して、第２回目のレクチャーを紹介しよう。
（説明なし。目次のみ）

はじめての株式投資💹part ２　メンタル／心理／考え方編

＜はじめに＞　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 

・人間の心理／ことわざ／考え方

・用語説明　（含み益／含み損／利確／損切りとは、）

①利確が早く／損切りが遅くなってしまうわけ。

ケースA ：
お金持ちが、あなたに質問しました。下記いづれかの方法を選んでください。　　　　　　　　　　

　　　　　１）今、5万円をあげます。
　　　　　２） 一年後に、6万円もしくは4万円あげます。
　　　　　　　（現時点では、金額未定）

ケースB　：
今自分に5万円の含み損があります。下記いづれかの方法を選んでください。
　　　　　　
　　　　　１）今、5万円の含み損を確定させる。
　　　　　２）一年後に含み損がなくなる、
　　　　　　　もしくは含み損がさらに拡大するか不明。

②プロスペスト理論　🎫

・10万円もらう喜び　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

・10万円失う悲しみ　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

③魚の頭と尻尾は、くれてやれ🐟

・最底値で買いたい　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

・最高値で売りたい　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

④寄付／クラファン／投資／お金貸す／何もしない。

・おい／めいが商売始めたら、あなたはどうする？

・社会活動　　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

⑤世の中の変化／トレンドに注目しよう🔎

・　人々がこれから必要となるもの、流行るものを発見しよう。　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　

・　「風が吹けば、桶屋が儲かる」的な考え。

こんな方法は、どうだろうか？

妻が、自身の商売のため設備を購入したく、夫にお金を貸りたいと思っている。仮に300万円の設備としよう。この場合、現金300万円を妻に貸して購入、もしくは夫名義で設備を購入し、月々返済をしてもらうやり方が一般的かと思う。

一方、投資に興味ある夫、投資に興味ない妻の場合、次の方法を取るのはどうだろうか。

・夫名義で設備を購入
・妻の名義で新NISA口座を開設。
・月々約8万円を３年間で、積立投資をしてもらう。
　（８万 x 12ヶ月 x 3年＝約300万）
・積立方法は、自動設定、クレカ払い。
・資金に余裕がある時は、上記よりも多くの金額を入金してもらう。

■いくつものメリットがある。
・現金の贈与をせずに、妻の名義で積立投資ができる。
・毎月、借金督促（笑）をせずに自動引き落としとなる。
・クレカのポイントが貯まる。

さらに、さらに、妻が投資の素晴らしさを理解してもらえる様、次のルールも追加する。

・３年以内に、評価額が300万円に達したら（触れたら）、積立終了。

上記には、夫婦ともにメリットがある。

■妻（お金借りる方）のメリット

・現金300万よりも少ない額で、借金返済完了となる可能性が高い。
・早期に多く入金すれば、複利の力が働くので、さらに少ない額で、借金返済完了となる。

■夫（お金を貸す方）のメリット

・早期回収が可能。

ご参考まで。

下品なタイトルで失礼。
しかしながら、「鼻毛がでてるよ、切ったら？」と「投資したら？」には、共通点がある。

時は、原始時代。
人々は、生きるために狩りをして食べていく。
当然スーツなんて必要ない。この時代に、「鼻毛出てるよ、切ったら？」とアドバイスをしても聞く耳を持つものは、誰一人といない。

〜300万年後〜

スーツを着て、仕事をする時代がやってくる。
身だしなみが重要になってくる。
この時代になると「鼻毛出てるよ、切ったら？」という言葉を理解する人が増えてくる。
ただし、鼻毛を切るのは義務ではないので、そのまま放置する人もいるだろう。しかしながら現代においては、身なりがきちっとした人の方が、経済的恩恵を受けられる可能性が高い状態にある。

鼻毛を切るのは、手間かもしれない。定期的にチェックが必要であり、切るのも楽な作業ではない。一方、人によっては、鼻毛を切らなくても仕事に影響が無い人もいるかもしれないが、多くの人の場合は、鼻毛を切った方が良い環境にいる。

さて、時は２０２３年。
投資をせずに、現金だけ保有しているということは、鼻毛を伸ばしている人と同じである。投資を始めるには、手続きが多く、楽な作業ではない。一方、人によっては、資産が充分にあって、投資をしなくても問題ない人もいるかもしれないが、多くの人の場合は、投資をした方が良い環境にいる。

鼻毛は、定期的に切る必要があるが、インデックスファンドの積立投資は一度設定すれば、その後は定期的な作業が必要ないのだ。

300万年の時間を振り返れば、違いは明らかであるが、誰かが「はい、今日から、スーツ着て仕事をする社会にします！」といきなり変化があったわけではなく、気づかないうちに、少しずつ時代は変化しているのだ。

あなたは、鼻毛を伸ばし続けたままにするのですか？

投資歴3年の私にとって、コロナ後の株価は上下はあったものの概ね上昇基調であった。しかし、株式市場には必ずといっていいほど、暴落局面は訪れる。頭で理解していることを実際行動できるかどうかは、全くの別であることも理解しているが、果たして私は正しく行動することができるのだろうか？

一度状況を整理してみよう。

■人間の一般的な心理／行動

①上昇基調の局面では、株を買いたい。
　　⇨気分もウキウキ。買えば買うだけ、資産が増えるため。

　下落基調の局面では、株を売りたい。
　　⇨恐怖を感じる。保有していると毎日資産が減るため。

②最安値で買って、最高値で売りたい。（少しでも多く利益が欲しい）

③調子が良い時は、リスクをとりすぎる。

■上記に対する答え

①一般的な行動をすると、株価が高い時に買ってしまう。そして株価が安い時に売ってしまう。気持ちで売買するのでなく、冷静な分析が必要。
⇨雰囲気だけで上昇しているのか？もしくは業績に連動して適切に上昇しているのか？

②いつが最安値で、いつが最高値なのかは、誰にもわからない。後から振り返らなければ答えは出てこない。
⇨（格言）魚の頭と尻尾は、くれてやれ。
最安値／最高値を狙うのでなく、安値圏で買い、高値圏で売る。足るを知るのが大切。

③暴落に備えて、現金比率を極端に下げない。そして、暴落が来た時こそ、新たに株を買い向かうのだ。

■zzzokitaのこれまで

投資歴1年目の時に、上昇中の株を売ってしまったことと、下落中の株を売ったことがある。これらの判断は、単に人間心理による行動で、内容の分析はできていなかった。いづれの株も、現在値は、売却時よりも上昇している。（くやしぃー）

さて、これから暴落が来るかもしれない（何も根拠なし）。現金は、備えている。果たして、人間心理に反して正しく行動することができるのか？

■zzzokiataの比率

暴落が来たら、５％ずつ（３回に分けて）、現金⇨投資信託へ移行予定。
私自身は、現金比率30％前後で良いかと考えている。