カテゴリー: 投資

先週の投稿から一週間。株価は日々変動する。一週間経過した今の状況は、、、

やっぱり、元本がものを言う世界。

資本主義社会の現実を突きつけられた。。。。（笑）

新NISAが始まり、王道の投資先は「オールカントリー」か「S&P500」と言われている。3年前投資を始めた私も、これらには投資しているが、やはり何か冒険して見たい気持ちは抑えられなかった。色々やっても結局最終的には「オールカントリー」か「S&P500」が、一番再現性が高いという意見も知っている。しかしながら、知識として知っているのと、体験として知っているのでは、大きな違いがある事も知っており、やはり一度経験してみようと、昨年、下記の３銘柄をNISA（旧NISA)で購入した。

①新興国の株式インデックス

②先進国リート（住宅のインデックス）

③コモディティインデックス（とうもろこし、大豆など）

いづれも「オールカントリー」や「S&P５００」よりも維持費は高めであり、1％弱を見ておいた方が良い（10万円投資したら、毎年約1000円は維持費）。そして、一番増えると考えたものには多くの資金を置くのだが、私が考えたアロケーション（配分）は下記の通り。

①新興国の株式インデックス　10万円　　　　　　　　　　　

②先進国リート　　　　　　　20万円

③コモディティインデックス　30万円

そして一年経過した結果は、、、、

この成績から、わかる事は、

①私には先が読めなかった　
→　　一番資金を多く置いた所(9.2%)が一番パフォーマンス悪い。一番良いのは26.4%

そして、こうも言える。

②資金力がある方が有利である　
→ 利益率は一番悪いが、評価額としては一番良い。

これが、資本主義社会の仕組みなんですね。。

最後にポジティブな、考えかたとして、

③資金が少なくても、経済を理解して先が読めれば、資金が少なくても増やせる可能性は充分ある。　→ 投資した金額は、1/3だがほぼ同じ位の成績を上げる事ができる。

旧NISAは新NISAと異なり、保有期間が5年という期限がある。これらは5年経過したら解約予定である。果たして、「オールカントリー」や「S&P500」と比較して良いパフォーマンスを出せるのか？結果は、4年後！

投資未経験の友人に対して、第５回目のレクチャーを紹介しよう。
（説明なし。目次のみ）

はじめての株式投資💹（Part ５)　
投資の格言（おさらい）／ポートフォリオの組み方
（２０２４年１月２０日（土））　　　　 

①魚の頭と尻尾は、くれてやれ🐟　（足るを知る、ベストを目指さない。）

・❌最底値で買いたい　❌高値で売りたい
・○ まあまあ、安い所で買えたらOK,まあまあ高い所で売れたらOK.

　　→ 勉強、仕事、スポーツは、ベストを目指すもの。
　　　投資は、ベストを目指さない。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

②ポートフォリオの組み方

・分散する。→ 一つの資産に全力投資しない。

・リスク低い資産＝割合多く　
　リスク高い資産＝割合低く（組み入れる）　　　

③経済／世の中の変化／トレンドに注目しよう🔎

・　人々がこれから必要となるもの、流行るものを発見しよう。　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　

・　「風が吹けば、桶屋が儲かる」的な考え。　

■  ご提案内容　　

　　①　６０％
　　　全世界インデックスの割合を増やす。　（下記３つ全て行う）

　　　　　・月々の割合を増やす。　3万⇨最大10万
　　　　　・今一括購入する。　　
　　　　　・暴落時のために資金準備しておく。　　　　　　　　

　　②　３０％
　　　　米国高配当インデックス「SPYD」
　　　　　　　　　　  or
　　　「日本株高配当インデックス」を入れる。
　　　　　　
　　　　　　　　→約３％の配当金

　　③　１０％
　　（興味あれば、）個別も少し入れる。
　　　NTTなど10万円前後（以下）のもの

　　　　　＊　ただし投資可能金額１００％でなく、
　　　　　　　余力は残す（約２割位？）

そして、ここからは個別対応。「景気」と「金利」の関係の様に、投資に過熱になりそうな方に対しては、冷やさないといけない。

本日は、引用のコラムを紹介しよう。

最近読んだエミンユルマズさんの一生使える投資脳の作り方の中のコラム「猫に愛される投資家になれ」だ。

ー以下引用ー

猫の動きを観察していると投資の参考になることがあります。いつもねているし、のんびりしているのに、獲物を捕らえる時の瞬発力はすさまじい。チャンスをじっと待つのは投資の基本です。バフェットは「株式市場はせっかちな人から忍耐強い人へお金を移すようにできている」と言っています。どんな投資をしているかにかかわらず、猫のように悠然と構えていたいものです。

ー中略ー

また猫は可愛がろうとすると逃げるところが、お金ににていますよね。じっと向こうからやってくるのをまたなければなりません。お金そのものを追いかけると逃げられてしまう。普段は自分の仕事や勉強に集中して、ベストをつくしながら、ストーリに基づいた投資をしていれば、お金は向こうからやってきます。

ー中略ー

そして猫は無条件には愛を与えてくれません。お互い様なところがあります。取引上手とも言えます。エレガントで、賢い猫に愛される人は投資にも向いているでしょう。投資に行き詰まった時は、猫を愛でて見てください。新しいアイデアが浮かぶかもしれません。

ー引用終わりー

投資歴３年の私でも、とても共感するコラムであった。

　　　　・チャンスをじっと忍耐強く待つことが大事

　　　　・追っかけすぎると逃げられるので、適度な距離感を保つ。

　　　　・エレガントな取引をしたい。

今回は、この猫🐱のコラムを取り上げたが、この本は、投資に対して一つの基本的な考え方をとてもわかりやすく説明している。数々の投資の書籍を読んできたが、今までになかった新たなアプローチ方法を学んだ。どの方法が正しくて、どの方法が間違っているといったものでなく、企業／場面／時　によって最適なアプローチを選べる様になりたい。

🐈‍⬛モデル
名前　：　まめ
出身　：　秋田県由利本荘市
年齢　：　小学生低学年ぐらい
行動　：　リモートワークしているとパソコンの画面に寄ってくる。
　　　　　撫でようとすると逃げる。

先週投稿した、投資未経験の友人に対して、第２回目のレクチャーを紹介しよう。
（説明なし。目次のみ）

はじめての株式投資💹part ２　メンタル／心理／考え方編

＜はじめに＞　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 

・人間の心理／ことわざ／考え方

・用語説明　（含み益／含み損／利確／損切りとは、）

①利確が早く／損切りが遅くなってしまうわけ。

ケースA ：
お金持ちが、あなたに質問しました。下記いづれかの方法を選んでください。　　　　　　　　　　

　　　　　１）今、5万円をあげます。
　　　　　２） 一年後に、6万円もしくは4万円あげます。
　　　　　　　（現時点では、金額未定）

ケースB　：
今自分に5万円の含み損があります。下記いづれかの方法を選んでください。
　　　　　　
　　　　　１）今、5万円の含み損を確定させる。
　　　　　２）一年後に含み損がなくなる、
　　　　　　　もしくは含み損がさらに拡大するか不明。

②プロスペスト理論　🎫

・10万円もらう喜び　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

・10万円失う悲しみ　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

③魚の頭と尻尾は、くれてやれ🐟

・最底値で買いたい　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

・最高値で売りたい　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

④寄付／クラファン／投資／お金貸す／何もしない。

・おい／めいが商売始めたら、あなたはどうする？

・社会活動　　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

⑤世の中の変化／トレンドに注目しよう🔎

・　人々がこれから必要となるもの、流行るものを発見しよう。　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　

・　「風が吹けば、桶屋が儲かる」的な考え。

こんな方法は、どうだろうか？

妻が、自身の商売のため設備を購入したく、夫にお金を貸りたいと思っている。仮に300万円の設備としよう。この場合、現金300万円を妻に貸して購入、もしくは夫名義で設備を購入し、月々返済をしてもらうやり方が一般的かと思う。

一方、投資に興味ある夫、投資に興味ない妻の場合、次の方法を取るのはどうだろうか。

・夫名義で設備を購入
・妻の名義で新NISA口座を開設。
・月々約8万円を３年間で、積立投資をしてもらう。
　（８万 x 12ヶ月 x 3年＝約300万）
・積立方法は、自動設定、クレカ払い。
・資金に余裕がある時は、上記よりも多くの金額を入金してもらう。

■いくつものメリットがある。
・現金の贈与をせずに、妻の名義で積立投資ができる。
・毎月、借金督促（笑）をせずに自動引き落としとなる。
・クレカのポイントが貯まる。

さらに、さらに、妻が投資の素晴らしさを理解してもらえる様、次のルールも追加する。

・３年以内に、評価額が300万円に達したら（触れたら）、積立終了。

上記には、夫婦ともにメリットがある。

■妻（お金借りる方）のメリット

・現金300万よりも少ない額で、借金返済完了となる可能性が高い。
・早期に多く入金すれば、複利の力が働くので、さらに少ない額で、借金返済完了となる。

■夫（お金を貸す方）のメリット

・早期回収が可能。

ご参考まで。

下品なタイトルで失礼。
しかしながら、「鼻毛がでてるよ、切ったら？」と「投資したら？」には、共通点がある。

時は、原始時代。
人々は、生きるために狩りをして食べていく。
当然スーツなんて必要ない。この時代に、「鼻毛出てるよ、切ったら？」とアドバイスをしても聞く耳を持つものは、誰一人といない。

〜300万年後〜

スーツを着て、仕事をする時代がやってくる。
身だしなみが重要になってくる。
この時代になると「鼻毛出てるよ、切ったら？」という言葉を理解する人が増えてくる。
ただし、鼻毛を切るのは義務ではないので、そのまま放置する人もいるだろう。しかしながら現代においては、身なりがきちっとした人の方が、経済的恩恵を受けられる可能性が高い状態にある。

鼻毛を切るのは、手間かもしれない。定期的にチェックが必要であり、切るのも楽な作業ではない。一方、人によっては、鼻毛を切らなくても仕事に影響が無い人もいるかもしれないが、多くの人の場合は、鼻毛を切った方が良い環境にいる。

さて、時は２０２３年。
投資をせずに、現金だけ保有しているということは、鼻毛を伸ばしている人と同じである。投資を始めるには、手続きが多く、楽な作業ではない。一方、人によっては、資産が充分にあって、投資をしなくても問題ない人もいるかもしれないが、多くの人の場合は、投資をした方が良い環境にいる。

鼻毛は、定期的に切る必要があるが、インデックスファンドの積立投資は一度設定すれば、その後は定期的な作業が必要ないのだ。

300万年の時間を振り返れば、違いは明らかであるが、誰かが「はい、今日から、スーツ着て仕事をする社会にします！」といきなり変化があったわけではなく、気づかないうちに、少しずつ時代は変化しているのだ。

あなたは、鼻毛を伸ばし続けたままにするのですか？